Ein Unternehmenskredit erhalten Geschäftskunden, Unternehmen und Selbständige. Oft wird dieser Kredit für Investitionen oder die Gründung des Unternehmens verwendet. Jeder Kredit der vergeben wird, wird individuell behandelt und die Rechtsform des Unternehmens entscheidet, ob der Kredit vergeben werden kann oder nicht. Kreditfähig sind Juristische Personen des öffentlichen und privaten Rechts. Darüber hinaus können Personenhandelsgesellschaften diese Form des Kredits erhalten.
Vorgehensweise der Beantragung
Der Kreditvertrag muss von dem Vorstand oder dem Geschäftsführer des Unternehmens unterzeichnet werden. Das Kreditinstitut prüft, inwieweit der Kreditnehmer die Verpflichtungen einhalten kann. Dieser Vorgang ist auch bei Privatkrediten üblich. Der Unterschied zwischen den beiden Kreditformen besteht darin, dass die Kreditsumme oftmals höher ausfällt als bei Privatkrediten. Oft ist der Unternehmenskredit auch risikoreicher. Der Kreditnehmer muss dem Kreditinstitut seine Bilanzen und seine Gewinn- und Verlustrechnungen vorlegen, damit die Kreditwürdigkeit eingeschätzt werden kann. So orientiert sich die Bank an den zukünftigen wirtschaftlichen Verhältnissen und nicht an der aktuellen Situation.
Voraussetzungen für die Bewilligung eines Unternehmenskredit
Oft bekommen Kleingewerbebetreibende und Selbstständige einen Privatkredit, da diese keine zu hohen Summen benötigen. Die Zusage eines Unternehmenskredits wird begünstigt, wenn der Kreditnehmer sehr zuverlässig und glaubwürdig ist. So sollte der Firmeninhaber sich vor dem Kreditgespräch sehr gut vorbereiten. In einem Ratingverfahren beurteilen viele Geldinstitute den Antragsteller, wie auch bei den Privatkrediten. Von Bank zu Bank sind die Risikoklassen und Kriterien verschieden. Ein Rating beurteilt in erster Linie oft die wirtschaftliche Situation des Unternehmens. Darüber hinaus ist die Führungsstruktur und die Unternehmensstrategie von Bedeutung. Bei der Führungsstruktur wird von weichen Faktoren und bei der Unternehmensstrategie von qualitativen Aspekten gesprochen. Dieses Rating wird darüber entscheiden, ob ein Unternehmenskredit vergeben wird oder nicht. Erst dann wird über den Kreditzinssatz und den erforderlichen Sicherheiten gesprochen.
